Pitanja i odgovori - lizing
Šta podrazumeva finansijski lizing?
Finansijski lizing je vid finansiranja, koji podrazumeva postojanje tri učesnika: primalac lizinga, davalac lizinga i isporučilac.On predstavlja moderan način finansiranja i namenjen je prvenstveno strankama koje po isteku ugovora žele da otkupe vozilo. Ovaj vid lizinga je takođe pogodan i za firme koje vozilo žele amortizirati u poslovnim knjigama, s obzirom da se vozilo evidentira kao finansijska imovina Primaoca lizinga.
Koja je razlika između finansiranja putem lizinga u odnosu na kredit?
Za razliku od kredita, putem finansijskog lizinga se finansira konkretan predmet, koji postaje vlasništvo primaoca lizinga tek nakon otplate poslednje rate. Kod ugovora o finansiranju putem kredita pravni i ekonomski vlasnik vozila je korisnik kredita.
Koja je razlika između finansijskog lizinga i zakupa?
Osnovna razlika između finansijskog lizinga i zakupa je u tome što finansijski lizing predstavlja finansiranje kupovine (primalac lizinga postaje vlasnik predmeta lizinga otplatom poslednje lizing rate), dok je zakup zamišljen kao korišćenje predmeta zakupa. Kod zakupa vozilo se daje na korišćenje, što je veoma slično popularnom rent-a-car-u. Po završetku perioda zakupa ne dolazi do promene vlasništva, već se vozilo vraća zakupodavcu, što najviše odgovara firmama koje menjaju vozni park.
Šta sve može biti predmet finansiranja i gde se predmet lizinga može odabrati?
Porsche Leasing SCG finansira putnička i privredna vozila brendova Volkswagen, Porsche, Audi i Seat. Predmet lizinga se može odabrati u salonima naših ovlašćenih Volkswagen, Porsche, Audi i Seat dilera.
Koji je minimlani rok za sklapanje ugovora o finansijskom lizingu?
Minimalni rok na koje se može sklopiti ugovor o finansijskom lizingu je dve godine.
Koji je maksimalni period lizinga?
Period finansiranja zavisi od boniteta klijenta (sposobnosti plaćanja), iznosa finansiranja i predmeta lizinga. Najduži period finansiranja je 6 godina.
Od čega zavisi brzina realizacije finansijskog lizinga?
Brzina realizacije finansijskog lizinga zavisi prvenstveno od toga da li je klijent dostavio kompletnu dokumentaciju potrebnu za dobijanje lizinga. Od trenutka kompletiranja potrebne dokumentacije do realizacije finansijskog lizinga potrebno je 24 sata.
Koje je minimalno učešće?
Kod finansijskog lizinga, minimalna visina učešća kod fizičkih lica propisana je od strane Narodne banke Srbije i iznosi 20% od bruto cene vozila. Visina učešća kod pravnih lica određuje se prema proceni boniteta same firme/preduzeća i kreće se u intervalu od 15% do 30%.
Ima li ograničenja kod visine rate?
U finansijskom lizingu, lizing rata kod fizičkih lica ne sme biti veća od 30% ukupnih redovnih prihoda tog lica sa uračunatim llizing/kreditnim obavezama koje klijent već ima a evidentirana su u kreditnom birou (postojeći krediti, lizing, kreditne kartice). Ograničenje u visini rate kod pravnih lica se određuje u zavisnosti od boniteta klijenta. Zaduženost klijenta se proverava u kreditnom birou.
Koji kurs je merodavan za uplatu mesečne rate?
Za uplatu mesečne rate je merodavan prodajni kurs za devize Raiffeisenbank na dan plaćanja. Iznos mesečne rate se šalje između 10 i 15.u mesecu na adresu korisnika lizinga.
Da li su rate za plaćanje lizinga fiksne ili promenjive?
Rate su sa variabilnom kamatnom stopom za EUR/CHF, i vezana je na EURIBOR/LIBOR. U slučaju rasta EURIBORa/LIBORa doći će do promene rate.
Koji su instrumenti obezbeđenja predmeta lizinga?
Tokom trajanja ugovora o lizingu kompanija zadržava pravo svojine nad predmetom što predstavlja glavni istrument obezbeđenja. Uz svaki ugovor o lizingu potpisuju se i 4 menice i specijalno punomoćje što predstavlja dodatne instrumente obezbeđenja.
Da li je potreban žirant?
Fizičkim licima odobrava se zakup i bez potrebe za žirantom . Kada su u pitanju pravna lica , odnosno preduzetnici , kod lizinga/zakupa vrši se procena bonitata i u zavisnosti od obima finansiranja kao i od predmeta finansiranja potražuje se i ova garancija .
Šta je zahtev za finansiranje?
Zahtev za finansiranje je formular u koji klijent unosi podatke neophodne za odobrenje lizinga/zakupa.
Da li se odobrava finansiranje firmama koje posluju godinu dana ili manje?
Odobrava se, ali u tom slučaju firma mora imati jemca, tj. drugu firmu koja kvalitetno posluje duže od dve godine.
Da li je relevantna klijentova prijavljena plata ili ona koju stvarno prima?
Za procenu boniteta kod fizičkih lica merodavna je prijavljena plata na koju se plaćaju doprinosi.
Koje je vreme potrebno za odobrenje aranžmana?
U zavisnosti od boniteta klijenta odlučuje o odobrenju lizinga/zakupa. Prosečno vreme za odobrenje (ukoliko je dokumentacija koju je dostavio klijent kompletna) je 24h, dok je za celokupnu obradu podataka neophodno 24 – 48h.
Da li se proverava zaduženost klijenta u kreditnom birou?
Finansijska zaduženost klijenta se pre svakog odobrenja lizing ugovora proverava u kreditnom birou. Za svaki ugovor je neophodno uplatiti taksu Kreditnog biroa za povlačenje izveštaja. Ovaj trošak plaća lizing kuća.
Da li stranci mogu biti Primaoci lizinga?
Ne, jer lizing u Srbiji se odnosi samo na državljane Republike Srbije.
Da li i pod kojim uslovima penzioner može da ostvari lizing za kupovinu automobila?
Penzioneri mogu ostvariti pravo na zakup vozila u slučaju da sve svoje obaveze prema Ugovoru o zakupu ispune pre navršene 65 godina. Ovi ugovori se najčešće realizuju uz obezbeđenog kreditno sposobnog žiranta.
Da li je kasko osiguranje neophodno?
Da, kasko osiguranje je obavezno! Kasko osiguranje je veoma bitan element lizinga. Kasko osiguranje garantuje nadoknadu štete u slučaju štetnog događaja tokom trajanja ugovora o lizingu.
Koja je procedura u slučaju krađe vozila?
S obzirom da su lizing kuće vlasnici Predmeta lizinga sve dok primalac lizinga ne otplati poslednju ratu, u cilju obezbeđenja svaki Predmet lizinga mora biti kasko osiguran.U slučaju krađe, osiguranje isplaćuje premiju davaocu lizinga, jer polisa glasi na lizing kompaniju, tj. Davaoca lizinga.
Šta se dešava u slučaju totalne štete?
U slučaju totalne štete pravi se zapisnik, policija vrši uviđaj, šteta se prijavljuje osiguravajućoj kući, koja onda vrši obračun štete i tu obračunatu štetu uplaćuje Davaocu lizinga (tj.lizing kući). Davalac lizinga onda pravi konačni obračun i isplaćuje razliku klijentu tj. Primaocu lizinga.
Ko registruje automobil?
Korisnik lizinga dobija ovlašćenje za registraciju vozila od strane davaoca lizinga (lizing kuće) i na osnovu toga može da registruje vozilo u mestu svog sedišta ili prebivališta.
Da li je moguće prevremeno otplatiti predmet lizinga u finansijskom lizingu?
Korisnik lizinga može prevremeno da otplatiti predmet lizinga.
Šta se dešava u slučaju kad primalac lizinga nije u stanju da plaća naknadu?
Davalac lizinga ima pravo da izvrši povraćaj predmeta lizinga uz pomoć suda, ali u skladu s ubrzanom procedurom utvrđenom Zakonom o lizingu. Primalac lizinga nema pravo na povraćaj ranije uplaćenih rata po osnovu ugovora o lizingu, jer je predmet lizinga korišćen i primalac lizinga je stekao dobit na osnovu korišćenja navedenog predmeta.
Kako se na kraju lizinga prenosi vlasništvo predmeta lizinga na primaoca lizinga?
Nakon plaćanja otkupne opcije (u finansijskom lizingu je to poslednja rata) i provere da li su izmirene sve obaveze (npr. kasko) po konkretnom ugovoru, lizing društvo izdaje potvrdu o isplati svih obaveza i saglasnost za prenos prava vlasništva.
Da li može da se preuzme ugovor o finansijskom lizingu?
Ugovor o finansijskom lizingu može da se preuzme jedino pod istim uslovima koje je imao predhodni primalac lizinga.